12月28日上午，在年终决算的忙碌中，招商银行无锡分行迎来了几位特殊的客人。无锡市公安局崇安分局经侦大队王基敏队长一行来到招商银行无锡分行，表彰无锡分行运营管理部储蓄业务室主管顾娟在“平安无锡”建设中，注重“警银”协作，积极提供非法买卖银行卡线索，为整治银行卡非法买卖工作的突出贡献。现场，无锡市崇安区见义勇为工作办公室向顾娟颁发“见义勇为”奖状及奖金。无锡电视台、无锡教育电视台、无锡市广播电台以及江南晚报等当地多家媒体参加了颁奖并对获奖员工进行了采访报道。
       座谈中，王大队长高度赞赏了招商银行无锡分行对主动承担社会责任决心的积极实践以及在处理伪冒开户应急事件中表现出来的高效和专业。同时表扬了顾娟主管匡扶社会正义，积极维护社会治安的主人翁精神。
       案件回放
       2015年5月29日、30日；6月15日、16日，招商银行无锡分行城西、城北支行柜面相继发现了个人持非本人身份证件进行开卡的异常情况。两个网点的柜员及主管在识别后成功进行了拦截，并及时将情况上报分行运营管理部。作为分行储蓄业务室主管，拥有近20年业务经验的顾娟，敏锐感觉到了这几起异常情况背后也许有着不一样的关联。回想起2015年3月自己曾经向无锡市公安局报送过类似的事件信息，顾娟当机立断，拨通了无锡市公安局崇安分局经侦大队的电话。电话那端的警官认真听取了顾娟的情况汇报，并要求分行在所辖网点迅速开展摸排，确认是否存在类似情况。
       顾娟在与警方取得联系后，对异常情况基本心里有了数。接下来迅速要求分行辖内各网点对上述4日所有开户业务进行逐一比对排查。各网点主管在对近六百多笔开户业务排查过程中，发现在同时间段内，有7个可疑人员，持不同身份证件曾经在我行4个营业网点柜面申请办理银行借记卡。批量出现的可疑人员，调换不同的网点，连续申请银行卡的行为，让顾娟基本肯定了这背后必然有情况，于是立即将上述排查情况向分行领导以及公安局警官进行反映。
       2015年6月，公安机关在了解到此情况后，迅速响应。此后，在公安机关调查取证过程中，分行始终高度重视，第一时间将发现情况及相应开户信息资料整理反馈。最终，无锡市公安局崇安分局刑侦大队通过无锡分行提供的线索，顺藤摸瓜，一举抓获6名犯罪分子，成功捣毁一银行卡非法买卖团伙，并获得无锡市公安局立功表彰。
       经验总结
       近年来，银行伪冒开户相关风险事件发生频率高涨不下，手段更是花样繁多，对银行人员的合规意识，业务及服务技能都提出了更高的要求。招商银行无锡分行一直秉承“合规为先”的理念，不断加强运营条线员工的内控合规意识，其中重点筑牢柜面员工这道合规管理的防火墙。
       一是加强合规教育，营造“人人讲合规”的氛围。通过分行行长“一把手讲合规”、警示教育片观看、合规知识在线测试、员工思想行为排查等方式，从源头抓起，培育风清气正、令行禁止的氛围，提升合规操作意识与合规行为效果。
       二是强化业务知识培训，促进合规能力提升。分行运营条线针对柜面操作风险，多次组织对证件监伪从专业知识、最新动态等方面进行培训，结合实操经验，提高柜面人员综合防伪能力，积极共享拦截伪冒开户的证件和影像案例，帮助柜面人员识别伪冒开户分子，提高柜面人员堵截能力。同时制定应急处置预案，组织柜面人员认真学习，提高对伪冒开户事件的应对能力。
       三是梳理和总结业务操作流程和识别话术，使柜面人员面对伪冒开户能冷静应对。如发现伪冒开户情况后，将伪冒开户人所持身份证件设置为“风险证件”。开户时，与提示为“风险证件”的，应比照按上述各项要求加强客户身份识别。对于确认为伪冒开户人员的，运营管理部将伪冒开户人照片发给网点办理开户业务的柜员进行传阅，提高警惕。通过询问客户属相、星座、生日（公历、农历）、证件照片不一致原因等，进一步核查客户身份。
       四是持续开展异常客户风险排查和监测。分行定期开展异常客户风险监测，通过汇总各网点发现的异常情况，通过比对开户及证件影像、监控录像、并辅导电话回访、公开渠道查询等手段，核查可疑情况，对确认为可疑的及时报送可疑行为，留存相关资料和影像，并与公安机关保持密切联系。一旦发现案件苗头，立即向公安机关报案，将可疑线索提供给公安干警，更快地阻止案件的发生。
       防范银行卡风险事件是一项长期而艰巨的工作。近两年来，招商银行无锡分行共发现堵截伪冒事开户件三十多起，但如此胆大团伙批量作案的还比较少见。可见伪冒开户的作案手法，已由“单个办理”发展到“团伙办理”，犯罪分子活动越来越猖獗，柜面人员所面临的考验也越来越严峻。
       作为金融机构，招商银行无锡分行将继续严格按照监管机关及总行规定，借力人脸识别等技术防范手段，加强柜面操作及服务技能，切实履行社会职责，促进金融环境平稳健康发展，为社会稳定做出招行人应有的贡献。